發(fā)布時(shí)間：2020-10-10 01:52

　　 改革開放以來(lái),中央一直高度關(guān)注三農(nóng)問(wèn)題,始終把“農(nóng)業(yè)”、“農(nóng)村”、“農(nóng)民”的問(wèn)題作為國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題。在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中,助力三農(nóng)的重要力量源于金融領(lǐng)域。2016年,習(xí)近平總書記在小崗村調(diào)研中強(qiáng)調(diào),要堅(jiān)持把解決好三農(nóng)問(wèn)題作為全黨工作重中之重。面向三農(nóng),是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)行的歷史使命。解決農(nóng)戶融資問(wèn)題,是農(nóng)行金融服務(wù)三農(nóng)的首要任務(wù)。本文介紹的興農(nóng)貸是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的背景下,基于總行創(chuàng)新研發(fā)的“惠農(nóng)e貸”農(nóng)戶貸款,結(jié)合鳳陽(yáng)縣小崗村農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)改革進(jìn)程,將集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押作為創(chuàng)新農(nóng)戶貸款“擔(dān)保物”的切入點(diǎn)、將小崗村集體企業(yè)作為創(chuàng)新銀政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式的著手點(diǎn),從而研發(fā)出的一款農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品,也是國(guó)有大中型銀行服務(wù)“三變”改革創(chuàng)新的首款金融產(chǎn)品。本文在撰寫過(guò)程中,參考了國(guó)內(nèi)學(xué)者在農(nóng)戶貸款模式、風(fēng)險(xiǎn)等方面的大量文獻(xiàn)資料,歸納研究成果、學(xué)習(xí)相關(guān)理論基礎(chǔ),并借鑒了國(guó)外在推進(jìn)農(nóng)戶貸款方面的成功經(jīng)驗(yàn),以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小崗村興農(nóng)貸作為案例研究對(duì)象。通過(guò)案例分析,總結(jié)興農(nóng)貸取得的成效,探索發(fā)展中存在的問(wèn)題;在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上,找到風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn),為農(nóng)業(yè)銀行在加強(qiáng)興農(nóng)貸的風(fēng)險(xiǎn)管理方面提供思路;最后提出政策建議及研究展望。通過(guò)案例研究以期能夠推動(dòng)興農(nóng)貸的穩(wěn)健發(fā)展,為其他農(nóng)業(yè)銀行在解決農(nóng)戶融資難的問(wèn)題上,因地適宜的創(chuàng)新貸款模式提供借鑒經(jīng)驗(yàn),也為在推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革下,優(yōu)化金融服務(wù)三農(nóng)提供一定的思路。
【學(xué)位單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.43
【部分圖文】：

第一章 緒論第一節(jié) 研究背景與意義一、研究背景近年來(lái)，國(guó)家通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管、出臺(tái)政策等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)”領(lǐng)域的資金傾斜。2004 年至今，連續(xù)十六年的中央一號(hào)文件，為持續(xù)促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明方向，2019 年的中央一號(hào)文件繼續(xù)聚焦“三農(nóng)”問(wèn)題，提出堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)前鄉(xiāng)村振興的大背景下，向農(nóng)村地區(qū)加大信貸投放，將金融支持貫穿到服務(wù)三農(nóng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，體現(xiàn)了金融服務(wù)“三農(nóng)”的重要性和完善金融體系的緊迫性。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)顯示，自 2011 年創(chuàng)立“三農(nóng)”貸款口徑統(tǒng)計(jì)以來(lái)，“三農(nóng)”貸款余額逐年增加，2018 年較 2011 年貸款余額累計(jì)增長(zhǎng) 125%。由圖可見(jiàn)（圖 1-1），農(nóng)戶貸款余額與“三農(nóng)”貸款的比重，由 2011 年的 17.5%升至 2018年的 23.2%，農(nóng)戶貸款增長(zhǎng)保持平穩(wěn)上升勢(shì)頭。

總結(jié)取得的成效；第四章：興農(nóng)貸的案例分析。探索發(fā)展中存在的問(wèn)題、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，通過(guò)實(shí)證研究，找到風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)，為農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)興農(nóng)貸的風(fēng)險(xiǎn)管理提供思路，以期為興農(nóng)貸的持續(xù)發(fā)展提供借鑒；第五章：政策建議和研究展望。三、研究框架本文研究框架如圖 1-2 所示：

圖 2-1 2017 年-2019 年 一年期 MLF 市場(chǎng)操作利率與一年期 LRP 報(bào)價(jià)資料來(lái)源：WIND二、信息不對(duì)稱理論信息不對(duì)稱理論是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的典型代表，是由美國(guó)三名經(jīng)濟(jì)學(xué)家Joseph Eugene Stiglitz、George A. Akerlof、A. Michael Spence 共同研究提出，被視為信息不對(duì)稱理論的研究開端。該理論認(rèn)為，在不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，交易雙方甚至其他利益相關(guān)者，由于掌握的信息存在差別，從而對(duì)信息的理解程度也會(huì)有所差距，信息量掌握充分的一方在市場(chǎng)交易中會(huì)處于相對(duì)有力的地位，獲得更多的收益，而信息量少的一方也想獲得更多的信息。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于交易方的身份、地位以及對(duì)該行業(yè)的了解程度等差異，以至于很難解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，交易前形成的即“道德風(fēng)險(xiǎn)”，交易后形成的即“逆向選擇”，導(dǎo)致資源與金融的低效配置，影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展，因此需要由政府進(jìn)行調(diào)節(jié)，以獲得經(jīng)濟(jì)的相對(duì)平衡性。信息不對(duì)稱是導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因之一。由于在信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的借貸關(guān)系中，銀行處于信息的劣勢(shì)方，通過(guò)投入大量的人力、物力開展貸前調(diào)查獲得借

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