網絡信貸走進校園生活,有助于滿足大學生的消費需求,但非法借貸尤其"校園貸"引發(fā)了一些嚴重的社會問題。使用全國大學生調查數據,對大學生的信貸消費進行實證分析。研究發(fā)現,兩成大學生使用過貸款或分期付款,"校園貸"高風險人群集中于家庭背景或高等教育背景較弱勢的大學生,就讀于高職院�；蚱胀ū究�、學習成績較差或很差的大學生更可能使用高風險貸款平臺和高風險貸款利率,來自低收入家庭的大學生更可能使用高風險還款方式。研究發(fā)現對了解消費主義的作用機制、社會不平等和高校學生工作具有一定啟示意義。
【部分圖文】：

在使用過貸款或分期付款的樣本中,大多數大學生用過綜合型電商平臺信貸業(yè)務。比如有77.05%的大學生使用過京東白條、螞蟻花唄,有12.69%的使用過信用卡,而使用專業(yè)性分期購物平臺或P2P貸款平臺的大學生比例較低,分別占6.77%和2.75%,如圖1所示。分析發(fā)現,來自農村、父母月收入較低的大學生使用分期購物平臺或P2P等風險較高貸款平臺的比例較高,就讀于高職院校的大學生使用這些風險較高貸款平臺的比例也高于普通高校和985高校的學生。在貸款或分期付款所支付的消費和投資項目中,大學生總體來看,衣服所占比例最高,47%的大學生選擇此項,其次為數碼產品、鞋、化妝品,選擇投資理財和創(chuàng)業(yè)的大學生比例最低。圖2按照大學生總體使用貸款或分期付款于消費和投資項目的比例由高到低排列,其中也可看出性別差異。男大學生將貸款或分期付款更高比例用于數碼產品(46%)、衣服(39%)、鞋(32%),而女大學生更高比例用于衣服(57%)、化妝品(41%)、鞋(34%),男大學生用于打游戲的比例也高于女大學生,但是男女大學生在學習、社會交往、旅游等消費中使用貸款或分期付款的比例差異不大�？梢钥闯�,大學生群體中貸款或分期付款大都用來滿足消費需求,用于投資或創(chuàng)業(yè)的比例很低,并且穿著打扮和耐用品占據了信貸消費的主要需求。數據分析顯示了大學生在形象管理上的消費需求,但并不能簡單理解為虛榮,而是具有內在的社會機制。特別是在社交網絡時代,個體的品味及其所建構的形象對社交互動和社會認同起著至關重要的作用,90后年輕大學生尤其熱衷在社交網絡“曬”美食、“打卡”網紅勝地、“秀”美顏、“秀”名牌,而這些形象的塑造需要技術能力和經濟資本來支撐,當生活費無法負擔時就要尋求信貸手段。此外,較高比例的男大學生將信貸消費用于數碼產品則主要由于數碼產品的價格較高,與有的男大學生酷愛電子游戲乃至“成癮”也有一定關系。

在貸款或分期付款所支付的消費和投資項目中,大學生總體來看,衣服所占比例最高,47%的大學生選擇此項,其次為數碼產品、鞋、化妝品,選擇投資理財和創(chuàng)業(yè)的大學生比例最低。圖2按照大學生總體使用貸款或分期付款于消費和投資項目的比例由高到低排列,其中也可看出性別差異。男大學生將貸款或分期付款更高比例用于數碼產品(46%)、衣服(39%)、鞋(32%),而女大學生更高比例用于衣服(57%)、化妝品(41%)、鞋(34%),男大學生用于打游戲的比例也高于女大學生,但是男女大學生在學習、社會交往、旅游等消費中使用貸款或分期付款的比例差異不大。可以看出,大學生群體中貸款或分期付款大都用來滿足消費需求,用于投資或創(chuàng)業(yè)的比例很低,并且穿著打扮和耐用品占據了信貸消費的主要需求。數據分析顯示了大學生在形象管理上的消費需求,但并不能簡單理解為虛榮,而是具有內在的社會機制。特別是在社交網絡時代,個體的品味及其所建構的形象對社交互動和社會認同起著至關重要的作用,90后年輕大學生尤其熱衷在社交網絡“曬”美食、“打卡”網紅勝地、“秀”美顏、“秀”名牌,而這些形象的塑造需要技術能力和經濟資本來支撐,當生活費無法負擔時就要尋求信貸手段。此外,較高比例的男大學生將信貸消費用于數碼產品則主要由于數碼產品的價格較高,與有的男大學生酷愛電子游戲乃至“成癮”也有一定關系。調查發(fā)現,過去一年中,大學生對貸款或分期付款的使用頻率還是相當可觀,38.66%的大學生表示使用過1次,40.74%的大學生表示使用過2-5次,還有11.27%的大學生表示用過10次以上。信貸消費使用頻率的性別差異不大,男生在非常頻繁的10次以上頻率中占比較高,男生和女生的比例分別為12.86%和9.42%。家庭背景較優(yōu)越的大學生使用信貸消費的頻率更高,在比較頻繁的6-10次和非常頻繁的10次以上頻率中趨勢明顯。以去年使用過10次以上信貸消費的大學生為例,父母月收入3000元及以下家庭中有6.29%的學生使用過,父母月收入3001-7000元家庭中有9.07%的學生使用過,父母月收入7001-10000元家庭中有14.56%的學生使用過,而父母月收入20000元以上家庭中則有高達27.61%的學生使用過。已有研究指出(比如朱迪,2014),相比家庭背景較弱勢的大學生,家庭背景較優(yōu)越的大學生對物質的依賴程度更高、更傾向于面子消費,反映了該群體具有更強烈的消費欲望,從而更高比例地借助于信貸消費。
【參考文獻】

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本文編號：2894475