發(fā)布時(shí)間：2025-04-23 01:08

　　自2007年我國(guó)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”上線(xiàn)起,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已在國(guó)內(nèi)發(fā)展十年有余,隨著市場(chǎng)發(fā)展逐漸加快,平臺(tái)規(guī)模也逐步壯大。網(wǎng)絡(luò)借貸在推動(dòng)普惠金融和助力中小企業(yè)發(fā)展上發(fā)揮著重要的作用。然而,行業(yè)雖不斷創(chuàng)新出具有“信用中介”性質(zhì)的多種業(yè)務(wù)模式,但一直缺乏有效監(jiān)管。在征信體系不健全,債權(quán)人又缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的背景下,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露,停業(yè)、跑路、非法集資等事件頻發(fā),債權(quán)人的民事權(quán)利遭到嚴(yán)重侵犯。特別是在加強(qiáng)監(jiān)管的合規(guī)階段,絕大部分平臺(tái)面臨清退壓力,在化解借貸存量時(shí)債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)難度大。因此,對(duì)債權(quán)人保護(hù)問(wèn)題進(jìn)行研究具有重要意義。本文除引言和結(jié)論外,共由六個(gè)部分組成:第一部分總體介紹了我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展情況,先是明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的定義和特點(diǎn),然后詳細(xì)總結(jié)了國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)在萌芽探索期、爆發(fā)增長(zhǎng)期、合規(guī)清退期三個(gè)階段的發(fā)展歷程以及在此過(guò)程中不斷異化演變出的四種業(yè)務(wù)模式,點(diǎn)明網(wǎng)貸平臺(tái)“信息中介”的合規(guī)定位。第二部分從保護(hù)債權(quán)人的理論依據(jù)入手,分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中債權(quán)人所涉及的民事法律關(guān)系,列舉了債權(quán)人應(yīng)當(dāng)享有和履行的民事權(quán)利義務(wù),并說(shuō)明保護(hù)債權(quán)人的現(xiàn)實(shí)意義。第三部分梳理了我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸中債權(quán)人民...

【文章頁(yè)數(shù)】：66 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖1 歷年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)與停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)

2019年,在以加速風(fēng)險(xiǎn)出清為主基調(diào)的深入整治過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)在根本上得到好轉(zhuǎn),但在合規(guī)清退期,全行業(yè)特別是數(shù)千萬(wàn)債權(quán)人付出了慘重代價(jià)。截止12月末,正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量?jī)H343家,累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)2883家,累計(jì)停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)數(shù)量3258家,更多數(shù)據(jù)見(jiàn)下圖1和圖2。2020年是存量風(fēng)險(xiǎn)化....

圖2 歷年網(wǎng)貸成交量

圖1歷年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)與停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)1.3我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式

圖3 居間模式運(yùn)營(yíng)圖

居間模式是最為原始和簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式。以拍拍貸為例,筆者進(jìn)行了實(shí)地體驗(yàn)：在拍拍貸門(mén)戶(hù)網(wǎng)站注冊(cè)借款人賬號(hào),通過(guò)填寫(xiě)借款原因、金額、期限、利率等信息發(fā)起借款申請(qǐng)；出借人通過(guò)瀏覽借款人個(gè)人信息及信用等級(jí)決定是否投標(biāo),在資金籌措期內(nèi),投標(biāo)達(dá)到借款總額的標(biāo)的可以進(jìn)入審核階段；審核通過(guò)即意味著....

圖4宜信債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)營(yíng)圖

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式為宜信首創(chuàng),表現(xiàn)為"線(xiàn)上"與"線(xiàn)下"相結(jié)合,線(xiàn)上平臺(tái)進(jìn)行交易信息的傳遞,將精心錯(cuò)配的債權(quán)"多對(duì)多"地出售給出借人,線(xiàn)下理財(cái)門(mén)店完成與借款人的交易程序。這種模式有利于平臺(tái)選擇優(yōu)質(zhì)的借款人,保證其按時(shí)還款,相較于拍拍貸單純的線(xiàn)上平臺(tái)交易,宜信憑借債權(quán)轉(zhuǎn)讓的新模式得以迅速發(fā)....

本文編號(hào)：4040978