近年來,我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迅速、人民可支配收入與高凈值人群數(shù)目穩(wěn)步增長,加之近年來受各種新興金融媒介的影響。我國商業(yè)銀行在非利差型業(yè)務(wù)上也逐漸加大了投入力度,因此私人銀行業(yè)務(wù)近年來保持著較快的發(fā)展態(tài)勢(shì),其業(yè)務(wù)規(guī)模也呈穩(wěn)步增長的趨勢(shì)。雖然我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)整體發(fā)展飛快,但由于其起步晚,且仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。存在著服務(wù)與產(chǎn)品單一且同質(zhì)化情況較重、客戶評(píng)估體系不完善、內(nèi)外部監(jiān)督制度不健全的情況。因此,在我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的歷程中遇到了人員操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的情況,在此背景下本文以在工商銀行成都濱江支行發(fā)生的“華融川鎂礦業(yè)基金案”為例,對(duì)我國私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)從影響與成因的角度展開分析。本文的分析主要從銀行方展開,再輔以合作代銷方與投資者的視角來發(fā)現(xiàn)工商銀行在私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際操作過程中存在諸多操作風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的成因一是員工符合舞弊三角論三大動(dòng)因、二是銀行員工與投資者之間信息不對(duì)稱引起了逆向選擇問題的發(fā)生、三是私人銀行業(yè)務(wù)的績效考核設(shè)置不符合激勵(lì)理論從而產(chǎn)生了錯(cuò)誤的激勵(lì),四是由于業(yè)務(wù)新穎且發(fā)展較快導(dǎo)致相關(guān)內(nèi)控制度與外部監(jiān)督機(jī)制不夠完善,這四點(diǎn)是私人銀行業(yè)務(wù)中操作...

【文章頁數(shù)】：51 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖1-1文章流程結(jié)構(gòu)圖

第五部分是案例啟示及建議部分,在基于上文中對(duì)三方的分析對(duì)三方各自提供了一定的啟示作用并結(jié)合當(dāng)前我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況提出一些相應(yīng)的發(fā)展建議。1.4創(chuàng)新與不足之處

圖2-1中國工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

在一套較為完備的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度后,我國商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有一套較風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。如中國工商銀行2011年實(shí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)其中由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行統(tǒng)籌,提出適合本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好戰(zhàn)略并匯報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)情況;同時(shí)組織內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程的建設(shè),收集整理各類風(fēng)險(xiǎn)要素?cái)?shù)據(jù)以對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、....

圖3-1華融昕正股權(quán)投資基金合伙企業(yè)股權(quán)成分圖

2011年9月,本案例主謀秦秀山與張朝暉成立深圳市昕正華宇股權(quán)投資基金管理有限公司(下稱昕正華宇公司)注冊(cè)資本3000萬元人民幣,由秦秀山司機(jī)紀(jì)明星代其持股1500萬元人民幣,張朝暉持股750萬元人民幣,陳悅賢持股750萬人民幣。并于2012年1月12日成立華融昕正股權(quán)投資基金合....

圖3-2華融川鎂股權(quán)投資基金企業(yè)股權(quán)成分圖

華融川鎂股權(quán)投資基金企業(yè)于2012年7月成立,注冊(cè)資本1.5億元人民幣在發(fā)行華融川鎂礦業(yè)基金前并無任何基金發(fā)行及運(yùn)作經(jīng)歷。該公司注冊(cè)資本達(dá)3.6億元人民幣,主要股東為成都川鎂投資中心(1.48億元人民幣),華融天逸股權(quán)投資基金合伙企業(yè)(1億元人民幣)、華融天悅股權(quán)投資基金合伙企業(yè)....

本文編號(hào)：4056646